欧易DeFi20讲:一、DeFi是什么?

欧易OKEx亚太区CEO马克金带你从0到1快速了解DeFi原理,洞察DeFi价值,俯瞰行业全貌。DeFi是Decentralized Finance的英文简写,翻译过来就是去中心化金融。主要是指在区块链上建立的各类金融产品,比特币的点对点电子现金支付概念,可以算是最早的DeFi项目。

而真正把DeFi这个词传播出去的,是一个叫MakerDAO的借贷项目,很像银行的抵押借贷。不同的是,MakerDAO是自动化的抵押贷款平台,你在它的智能合约质押数字资产,能自动获得稳定币DAI。去中心化借贷正式开启了DeFi世界的序幕。

一些开拓者逐渐把传统金融产品复制到了区块链世界,但仅把现实金融产品复制到区块链上还不够,两个世界还需要互通。合成资产和预言机就是这两个世界互通的管道,合成资产简单来讲就是抵押一种资产获得另一种链上资产,比如美元是现实资产,稳定币USDT就是泰达公司抵押美元得到的合成资产。通过这个工具,我们可以把现实资产映射到链上。而预言机则是把现实世界的数据传输到区块链上的通道。许多DeFi智能合约的运转需要现实数据接入,比如上面提到的MakerDAO协议,就需要获取以太坊的实时价格,有了预言机,DeFi才能和现实世界互通,为我们提供金融服务。

了解了这些DeFi项目后,你可能还会有疑问。对比传统金融,DeFi有哪些优势呢?

传统金融的信任是建立在银行、支付宝这样的机构背书之上,你只能出于对机构的信任去交易。但就像隔着箱子看东西,我们对它内部的金钱流转过程一无所知。而区块链让我们从相信银行这样的特定机构,过渡到相信代码程序。查看DeFi协议的代码,你可以直接确认协议规则和资金的流转过程,所以在使用DeFi协议时,它对你是完全透明的。

你遇到过深夜需要银行柜台服务,却必须等到白天银行开门的窘境吗?

传统金融还在依赖人力运转,DeFi则是使用智能合约自动执行,能24小时不间断服务,你可以直接和对手交易,没有中间商赚差价,省去了传统金融机构漫长的审核流程。另外,它还没有准入门槛,可以让世界每个角落的人享受到DeFi金融带来的便利。同时,DeFi可组合性也是一大亮点,就像搭乐高积木一样,各个协议之间可以互相调用,开发人员能快速组合出满足用户需求的新产品。如此一来,创造一个DeFi产品的难度被大大降低,也让我们普通人能更容易获得优质的金融服务。

那么,集众多优点于一身的DeFi就是完美的吗?其实DeFi在爆发式增长的同时,还面临着诸多隐患。DeFi代码开源带来透明优势的同时,也更容易被黑客攻击,DeFi项目开始被投资者戏称黑客提款机。面对这一系列给用户带来巨大资金损失的安全事件,DeFi引入了保险机制来应对这类风险。我们看到,DeFi生态还在不断的自我进化与完善,就像比特币在2008年金融危机之后,建立了一个新的去中心化支付系统,DeFi也正在塑造一个新的金融模式。

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